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10家消费金融公司8家在赚钱,头部平台利润增速大幅下滑

手机版查看|2019-4-4 16:24| 责任编辑: admin| 查看: 194| 评论: 0

摘要:   随着上市公司年报发布,目前为止已有10家消费金融公司披露2018年经营数据。规模持续增长,行业利润下滑是大势所趋,公司之间业绩进一步分化。   头部平台利润增速大幅下滑   捷信消费金融、招联消费金融总 ...

  随着上市公司年报发布,目前为止已有10家消费金融公司披露2018年经营数据。规模持续增长,行业利润下滑是大势所趋,公司之间业绩进一步分化。

  头部平台利润增速大幅下滑

  捷信消费金融、招联消费金融总资产规模接近千亿,利润超过10亿,是目前消金行业的领跑者。

  招联在去年实现利润增速266.97%之后,今年利润同比增速只有5.4%。作为后来居上的纯线上运营消金公司,2018年线上获客成本大幅增加,极大影响其获利能力。

  捷信作为深耕线下的老牌公司,以近14亿元利润再次成为消金行业最赚钱的公司。

  马上消费金融是2017年的黑马。去年利润猛增87倍,今年利润增长也进入常态,只有38.6%。净利润为8亿,进入最赚钱的消金公司俱乐部。

  少数平台实现利润高速增长,但规模所限,还不能实现弯道超车。

  中邮消费金融和海尔消费金融都在2018年实现了利润翻倍的高速增长。但利润总额都在2亿水平,自身资源深耕过后,是否能持续高增长还有待观察。

  苏宁消费金融2018年营业收入虽然大涨93%,但净利润从2017年的2.17亿元缩水为2018年的0.45亿元。

  作为第一家大型零售商成立的消费金融公司,苏宁消金依托苏宁易购和苏宁线下平台曾实现流量的直接变现,但这种模式的天花板也非常明显,自身渠道深耕过后获客成本就大幅增加。

  

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10家消费金融公司8家在赚钱,头部平台利润增速大幅下滑2

  监管与宏观环境下的行业低谷

  2018年消费金融行业在爆发性增长之后,整体利润增长已经放缓。这主要受到互联网金融监管趋严,以及宏观经济下行压力的双重影响。

  去年金融去杠杆的情况下,资金面的紧张使得持牌消费金融公司的融资成本持续增加。

  与此同时一部分企业出现裁员、紧缩态势,使得客户群体的信用环境变差。逃废债、恶意逾期等现象频出,给消费金融企业风控带来很大挑战。

  加上流量红利逐渐结束,获客成本攀升,对消费金融行业来说,利润爆发增长的态势恐怕已经结束,竞争加剧和分化趋势逐渐显现。

  未来发展更加考验企业的持续获客能力和风控能力。

  消费金融仍是一片蓝海

  目前央行个人征信系统覆盖人群有8亿,而其中真正有征信历史数据可供甄别的人口只有3亿,真正通过消费金融服务覆盖的人群不足10%。

  我国绝大多数人口都还没有进入消费金融服务领域。

  随着年轻一代的成长,90后消费习惯以及消费能力大大强于70后80后,行业想象空间仍然是巨大的。

  艾瑞咨询预计,消费市场在未来4年将持续扩张,预计2020年市场规模将达72万亿元,其中消费金融市场规模预计超过12万亿元。消费升级将推动行业持续发展。

  促消费保增长是长期政策

  2018年8月18日,银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》,强调了积极发展消费金融。

  9月21日,中共中央、国务院印发《关于完善促进消费体制机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》,提出顺应居民消费升级趋势,切实满足基本消费,持续提升传统消费,大力培育新兴消费,不断激发潜在消费。

  在对未来前景的良好预期下,消费金融公司增资热情高涨。

  据网贷第三方平台统计,2018年以来共有11家消费金融公司完成增资,总额度超过百亿。

  进入2019年,已有至少5家消费金融公司宣布增资计划。

  增加资本金不仅是为了满足银保监会关于资本充足率的要求,也是为快速做大规模提供保障。

  总的来说2019年宏观环境趋稳,消费金融行业仍会保持持续增长。但随着早期跑马圈地结束,利润下行为大势所趋,企业竞争围绕着获客能力、风控能力,资金成本展开,业绩分化将进一步显现。

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